안녕하세요! 지난 시간에는 연금저축계좌와 IRP의 차이점을 알려드렸는데요, 오늘은 이 두 계좌 중 연금저축계좌를 개설하는 방법 에 대해 알아보려고 합니다. 세액공제 혜택은 물론, 장기적인 노후 자금 마련을 위해 꼭 필요한 이 계좌! 어떻게 개설하고 활용하면 좋을지 초보자 눈높이에서 설명해 드릴게요.
혹시 아직 연금저축계좌가 무엇인지 모르는 분들께서는 꼭 아래의 이전 글을 참고해주세요!
연말정산 환급금 148만 원의 비밀: 연금저축 & IRP 세액공제 완벽 가이드
어디서 개설하는 게 좋을까? (은행 vs 증권사)
연금저축은 크게 **연금저축보험(보험사)**과 **연금저축펀드(증권사)**로 나뉩니다.
• 연금저축보험: 원금 보장을 중시하고 안정적인 성향이라면 적합하지만, 수익률이 낮을 수 있습니다.
• 연금저축펀드: ETF나 펀드에 직접 투자하여 높은 수익을 노릴 수 있습니다. 최근에는 자유로운 운용이 가능한 증권사 연금저축펀드를 선호하는 추세입니다.
3. 연금저축계좌 개설 방법 (5분 만에 끝내기)
요즘은 영업점 방문 없이 스마트폰 하나로 간편하게 개설할 수 있습니다. 증권사 앱을 기준으로 설명해 드릴게요.
준비물: 신분증(주민등록증 또는 운전면허증), 본인 명의 스마트폰
1. 증권사 앱 설치: 본인이 선호하는 증권사(미래에셋, 한국투자, 삼성, 키움 등) 앱을 다운로드합니다. 저의 경우는 국민kb증권을 이용했어요.
2. 메뉴버튼 클릭: 맨 왼쪽 하단에 메뉴 버튼을 누릅니다.
3. 계좌개설 클릭: 다음으로 왼쪽 아래에 계좌개설을 클릭합니다. 원하는 계좌만 개설하기에서 [연금저축계좌]을 선택합니다. 바로 옆에 IRP도 있네요.
4. 본인 인증: 휴대폰 본인 확인 후 신분증을 촬영하여 인증을 진행합니다. 모바일 신분증이 있으면 편하지만 일반 신분증으로도 휴대 카메라 인식을 통해서 인증이 가능합니다.
5. 약관 동의 및 정보 입력: 직업, 주소, 자금 출처 등을 입력합니다
6. 개설 완료: 이제 계좌번호가 생성되었습니다! 해당 계좌로 투자금을 이체하면 바로 시작할 수 있습니다. 신연금저축이라고 뜨는데 앞에 ‘신’이 붙는 이유는 2013년 이후에 새롭게 등장한 연금저축이라서 그렇다고 하네요.
4. 개설 후 꼭 체크해야 할 3가지 팁
1. 납입 한도 설정: 1년에 모든 연금계좌를 합쳐 총 1,800만 원까지 납입 가능합니다. 본인의 여력에 맞춰 한도를 설정하세요. 세액공제가 목적이라면 600만원으로 한도를 해두면 되겠죠? 가입할 때 한도금액은 0원으로 설정되어 있으니 이에 주의하여 꼭 600만원 이상으로 설정해두세요.
2. ETF 투자 활용: 연금저축펀드 계좌라면 S&P500, 나스닥100 같은 해외 지수 추종 ETF에 투자해 보세요. 장기 투자 시 아주 유리합니다. 자세한 내용은 아래 링크를 참고하세요.
연금저축펀드와 IRP에서 미국 배당주 ETF 투자하기: 일 안하고 노후 월급 1,000만원 만들기
연금저축펀드 IRP에서 미국 성장주 ETF 투자하기: 노후 준비와 절세를 동시에
3. 기존 계좌 이전 가능: 이미 은행이나 보험사에 연금저축이 있다면, 해지하지 말고 **’연금계좌 이전 제도’**를 통해 증권사로 옮겨올 수 있습니다. (해지 시 기타소득세 16.5%가 부과되니 주의하세요!)
5. 연금저축계좌개설 이벤트
마지막으로 연금저축계좌개설 이벤트를 정리해드리겠습니다. 보통 연말에는 ‘막판 스퍼트’를 내는 고객들을 위해 혜택이 가장 풍성합니다. 아래 표를 참고하시되 자세한 내용은 각 증권사의 홈페이지를 참고해주세요.
| 증권사 | 이벤트 명칭 | 기간 | 주요 혜택 내용 |
| 삼성증권 | 연말정산 대작전! 세액공제 Up 혜택도 Up | ~ 2025.12.31 | 순입금액에 따라 최대 100만원 혜택 (신규/기존 고객 공통) |
| 한국투자증권 | 연금저축/ISA ETF 투자 이벤트 | ~ 2026.01.31 | 운용사별 ETF 순매수 시 최대 21만원 상품권 + 순입금 시 커피 쿠폰 |
| 유안타증권 | 연금저축 환승연금 타사 이전 | ~ 2026.01.31 | 타사 이전 시 최대 200만원 (보험/은행에서 이전 시 2배 인정) |
| 미래에셋증권 | 4분기 연금 페스티벌 | ~ 2025.12.31 | 연금저축/IRP 순입금액별 모바일 상품권 지급 및 TDF/ETF 매수 이벤트 |
| KB증권 | 연금저축/IRP 절세 응원 | ~ 2025.12.31 | 입금 구간별 신세계 상품권 지급 (최대 100만원 이상 수준 추정) |
참여 시 꼭 확인해야 할 포인트
1. 타사 이전 우대 (배수 적용): * 많은 증권사가 보험사나 은행에서 연금을 옮겨올 경우, 이전 금액의 1.5배~2배를 실적으로 인정해 줍니다. (예: 5천만 원 이전 시 1억 원 구간 혜택 적용)
2. 잔고 유지 기간: * 이벤트 혜택을 받으려면 보통 2026년 1월 말 또는 2월 말까지 잔고를 유지해야 합니다. 중간에 인출하면 혜택 대상에서 제외되니 주의하세요.
3. 이벤트 신청 필수: * 입금만 한다고 자동 참여되지 않습니다. 반드시 해당 증권사 앱(MTS)의 ‘이벤트’ 메뉴에서 [신청하기] 버튼을 눌러야 합니다.
마치며
지금이 딱 연말정산 준비 골든타임이라 증권사마다 커피 쿠폰부터 백화점 상품권까지 퍼주는 이벤트가 정말 많네요. 어차피 만들 계좌라면 혜택 제일 좋은 곳 골라서 ‘돈 받고’ 시작하세요! 본인이 쓰고 계신 주거래 증권사 앱의 [이벤트] 탭을 지금 바로 확인해보시는 걸 추천합니다.
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